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银行对账工作总结
总结是把一定阶段内的有关情况分析研究，做出有指导性结论的书面材料，它可使零星的、肤浅的、表面的感性认知上升到全面的、系统的、本质的理性认识上来，快快来写一份总结吧。你所见过的总结应该是什么样的？下面是小编收集整理的银行对账工作总结，仅供参考，希望能够帮助到大家。
银行对账工作总结 篇1
为确保年底对账工作的顺利进行，吐哈石油营业部网点主任就年底对账工作进行了及时安排和部署，确保营业部的对公结算账户能够对账，截止4月1日，营业部共需对账89户，完成100%回访，对账成功87户，2户未能成功，分别是新疆龙凤石油化工有限公司和中石油天然气第一建设公司吐哈项目经理部，完成对账率97.75%。
一、采取的主要措施
（一）、于20xx年12月1日起，对前来办理业务的各单位财务人员沟通联系，相互磋商年末对账单的回收事宜，确保各单位在春节前能够顺利进行对账工作。
（二）、在20xx年12月份中，对不常发生业务的单位或商户，进行电话回访，确定能够顺利进行年底的对账工作。
（三）、在收到区分行的对账单后，二次进行电话联系，及时安排对账单回收工作。
（四）、对于春节提前放假，本地无法实现对账的单位，采取区分行统一邮寄对账单的方式，确保及时对账。
二、遇到的`困难
（一）、单位法人代表联系不上，查询法人资格已撤销，无法进行对账处理。
（二）、受单位项目结算影响，开立结算账户的单位财务人员撤回总部，无财务印章无法对账。
（三）采取邮寄方式寄送的对账单丢失，未能进行回收，单位财务人员没有回本地，无法补制。
三、解决措施
（一）对未能联系上的法人代表进行多渠道联系，确保能实现对账工作。
（二）尽快于财务人员联系，确保第一时间返回本地进行对账单补制工作。
银行对账工作总结 篇2
一、基本概况
邵阳市辖内的武冈市、洞口县、隆回县三县(市)有农发行、工、农、中、建及农村信用社等银行机构(即支行级)19个(其中隆回县设有城市信用社)。据检查，发现基层单位银行账户存在以下方面的问题：
(一)账户年检率低。3县(市)19个银行机构仅有5个机构组织开展了单位银行结算账户年检工作，其中工商银行2个，农行2个，建设银行1个，其他各银行机构没有对单位银行账户组织年检工作，从组织年检的银行来看，对单位银行结算账户年检也仅限于基本结算账户。20xx年12月末，三县(市)19家银行机构共有账户总数为3768个。在20xx年组织的银行业金融机构账户检查工作中共抽查账户1481户，其中20xx年1月至20xx年12月期间参加账户年检的开户单位仅86个，年检率占被检查账户中应年检账户的6.2%
(二)久悬账户数量多。在被检查的1481个账户中，有久悬账户665户，占被检查账户的44.90%。其中20xx年1月至20xx年12月期间未发生业务交易的有167户，占久悬账户的25.11%，2年期以上久悬账户中未发生业务交易的有498户，占久悬账户的74.89%
(三)“问题账户”较多。在被检查的1481个单位银行账户中，因资料不真实、不完整、更新不及时、没有及时核准的有问题账户达177个，占账户总数的5.56%，其中20xx年1月至20xx年12月期间新开立问题账户37个，占检查发现的“问题账户”20.90%。
二、存在的负面影响
(一)影响账户清理，造成银行资源浪费。金融机构为拉拢客户，增加客户资源，存在着对账户“重开轻管”的.现象，并长期不开展账户年检，导致银行对于账户使用情况及基本信息缺乏系统、全面地了解，许多账户难以及时清理，从而形成大量久悬账户，同时未能按规定将其转入“营业外收入”科目实行集中管理，部份银行业务系统要求仍需按规定对其进行月月对账和季季计息，因此需要多方联系开户单位来办理对账手续，即浪费了大量人力、物力，又浪费银行资源。从检查的情况来看，在久悬账户中又有很多都是临时性账户，如检查洞口县工行42个久悬账户时发现，其中有27个账户的余额为零，占银行全部单位结算账户的12.80%。
(二)影响账户真实性，制约反洗钱监管。反洗钱工作已成为基层央行一项重要职能，面临的形势严竣而又复杂，已经影响到金融业持续健康发展，开展反洗钱工作最基本的又是要了解客户，因此，反洗钱工作需要银行严格执行各项规章制度，而结算账户的信息准确性又是了解客户真实易的基础工作，所以，账户年检成为反洗钱工作开展的有效手段和重要途径。而长期疏于账户年检，银行很难对客户后续的经营范围、经营状况、关联企业、主要资金往来对象等进行真实了解，也无从得知存款人开立结算账户的资料或文件是否已经发生重大变更或过期或作废，账户真实性和合规性难以得到保证，使反洗钱工作失去可靠的基础，给不法分子洗钱留下空间。
(三)纵容企业失信行为，导致银行信贷资金沉淀。在现实经济生活中，企业因撤并重组、解散破产或关闭、注销、被吊销营业执照，以及更换法定代表人或负责人、迁址等造成其基本信息的变动日趋频繁。这些恶意逃废银行信贷资金的企业和一些为企业和个人担保贷款的行政事业单位常年不与开户银行发生联系，开户银行未对账户进行年检，导致存款人信息已发生变化而账户却继续运行的现象，为企业出租、出让违规使用账户，为企业逃避银行监管和自身债务提供了方便，纵容了企业的失信行为。如武冈蜂窝煤机厂20xx年在工行开户，因欠该行贷款450万元，从20xx年3月以来没有与该行发生业务往来，该企业20xx年进行重组，更名为武冈蜂窝煤机制造有限公司，在该县农业银行重新开立账户，致使该县工行难以对改组后企业的资金运行情况进行监控，已使原有贷款变成了呆滞贷款。
三、主要原因
(一)现行《人民币银行结算账户管理办法》没有对单位银行结算账户作出法规约束。现行《人民币银行结算账户管理办法》只在其第六十二条对单位银行结算账户提出了年检要求，而未能针对应检而未检行为制定惩戒性条款，导致其通常被视同为一种建设性的管理要求或建议，规章制度约束力不强。并且银行以企业身份作为账户年检的执行主体，即便可执行具体操作，但也无法行使相关的行政处罚权从而导致制约流于形式。
(二)银行机构为了争取客户疏于对单位银行结算账户进行年检。由于基层单位银行账户总量有限，有的银行片面地认为账户就是客户资源，为了避免客户流失，即便在现行账户管理系统中设置有年检参数，但在没有硬性要求的情况下，各银行机构一般不会主动对单位银行结算账户组织年检。
(三)单位银行结算账户年检增加工作成本和压力，银行机构开展年检积极性不高。一是账户年检工作量大，资料收集困难，银行普遍存在畏难情绪；二是当前由于基层金融机构网点少、业务多、人员紧张，普遍没有配置账户专管员，账户管理一般只是由一名负责外勤的工作人员兼管，所以只能勉强应付账户的开立、变更、撤销等具体事项，根本就无暇顾及账户年检；三是《人民币银行结算账户管理办法》要求银行对单位结算户进行年检，却未确定可行的实施范围，因单位结算账户包括基本户、一般户、专用户和临时户四类，数量众多、牵涉面广，真正实施起来可操作性并不强。
(四)银行机构对久悬账户没有处置法规依据，导致久悬账户多。对一些单位在银行的多年久悬结算账户，现行《人民币银行结算账户管理办法》没有作出准予开户行可以自行作出销户的规定或其他约束规定，导致一些账户内无资金的单位又不会主动申请销户，这样久悬户越来越多。
四、几点建议
(一)制定账户年检细则，完善单位银
行结算账户年检制度。要在现行《人民币银行结算账户管理办法》的基础上，结合账户管理系统的要求，尽快制定出与银行账户年检相关的实施办法和细则，明确账户年检由人民银行组织、监督，商业银行具体承办，使银行账户年检制度化、规范化、科学化。每年度对单位银行结算账户要实行统一的集中年检，并实行分类年检制度，基本结算账户由当地人民银行负责年检，其他账户由开户银行机构负责年检。
(二)对单位银行结算账户实行强制年检制度。账户年检是《人民币银行结算账户管理办法》等金融法规赋予银行的一项职责，是规范结算和反洗钱工作的重要手段，对金融机构了解客户和提供个性化服务同样具有促进作用。要求银行机构对单位银行结算账户实行强制性年检制度。制定相应处罚措施，明确商业银行和开户单位的责任与义务，对于实施年检不力的金融机构给予一定经济处罚，对于拒不办理年检的开户单位，注销其账户，终止办理结算业务。
银行对账工作总结 篇3
为确保年底对账工作的顺利进行，吐哈石汕营业部网点主任就年底对账工作进行了及时安排和部署，确保营业部的对公结算账户能够对账，截止月日，营业部共需对账户，完成4189回访，对账成功户，户未能成功，分别是新疆龙凤石油化工有限公司和中石油天然气第100%872一建设公司吐哈项目经理部，完成对账率975%
一、采取的.主要措施
（一）、于xx年xx月xx日起，对前来办理业务的务单位财务人员沟通联系，相互磋商2013121年末对账单的回收事宜，确保各单位在春节前能够顺利进行对账工作。
（二）、在xx年xx月份中，对不常发生业务的单位或商户，进行电话回访，确泄能够201312顺利进行年底的对账工作。
（三）、在收到区分行的对账单后，二次进行电话联系，及时安排对账单回收工作。
（四）、对于春节提前放假，本地无法实现对账的单位，采取区分行统一邮寄对账单的方式，确保及时对账。
二、遇到的困难
（一）、单位法人代表联系不上，查询法人资格已撤销，无法进行对账处理。
（二）、受单位项目结算影响，开立结算账户的单位财务人员撤回总部，无财务印章无法
对账。
（三）采取邮寄方式寄送的对账单丢失，未能进行回收，单位财务人员没有回本地，无
法补制。
三、解决措施
（一）对未能联系上的法人代表进行多渠逍联系，确保能实现对账工作。
（二）尽快于财务人员联系，确保第一时间返回本地进行对账单补制工作。
银行对账工作总结 篇4
为确保年底对账工作的顺利进行，吐哈石油营业部网点主任就年底对账工作进行了及时安排和部署，确保营业部的对公结算账户能够对账，截止4月1日，营业部共需对账89户，完成100%回访，对账成功87户，2户未能成功，分别是新疆龙凤石油化工有限公司和中石油天然气第一建设公司吐哈项目经理部，完成对账率75%。
一、采取的主要措施
（一）、于20xx年12月1日起，对前来办理业务的各单位财务人员沟通联系，相互磋商年末对账单的回收事宜，确保各单位在春节前能够顺利进行对账工作。
（二）、在20xx年12月份中，对不常发生业务的单位或商户，进行电话回访，确定能够顺利进行年底的对账工作。
（三）、在收到区分行的对账单后，二次进行电话联系，及时安排对账单回收工作。
（四）、对于春节提前放假，本地无法实现对账的单位，采取区分行统一邮寄对账单的方式，确保及时对账。
二、遇到的困难
（一）、单位法人代表联系不上，查询法人资格已撤销，无法进行对账处理。
（二）、受单位项目结算影响，开立结算账户的单位财务人员撤回总部，无财务印章无3、对账单签章齐全。对账时，该行要求企业在银企帐务核对相符的'同时，除加盖单位财务专用章或行政公章外，注明“核对相符”。
三、银企对账期间，体现一个“勤”字
银企对账是一项工作量大，比较繁琐的日常性工作，为了扎实有效的做好银企对账工作，提到对账收回率，我行领导小组要求对账人员做到: 三勤。
1、勤和企业沟通、联系，主动为企业宣传银企对账的重要性，着重于宣讲政策、增强宣传的渗透力，使客户对银企对账工作给予理解和支持，取得客户的积极配合，变单方对账为银企双方主动对账，使银企对账工作顺利开展。
2、勤于整理各项资料，注重单位信息和企业对账人员的变更，及时修改单位信息资料，做到对账期间，能够及时与企业对账人员取得联系，保证对账工作的顺利进行。
3、勤于总结对账工作中存在的问题，每次对账对存在未达账项的账户，对账人员及时与企业相互配合，查找原因，直至帐务核对相符。对账结束后，认真记载对账工作记录，总结经验。
四、因地制宜，多策并举，保证银企对账的质量。 由于我行辖属范围太大，开户企业地理位置分散，而且各企业经营情况不一，给银企对帐带来非常大的难度，实际对账工作中,我行主要采取5种对帐方式
1、对日常业务比较频繁，经常来银行的企业单位，实行在柜台提前通知及询问对帐情况。
2、对业务发生比较少，而且企业比较远的单位采取电话通知及咨询对帐情况。
3、在无法及时与企业取得联系，支行出车派专人到企业上门对帐。
4、对有的企业财务人员素质低、帐务记载混乱的情况，对帐人员采取主动提供满页账，耐心细致协助企业做好银企对帐工作的方法。
银企对账的主体是银行和企业，它既不是银行为企业对账，也不是企业为银行对账，而是银行与企业之间相互对账，银企双方都应切实把它当作进行会计核算的重要监督、制约措施，使银行和客户之间共同构筑的这面防火墙发挥应有的功效。
银行对账工作总结 篇5
xx年来，我们认真学习党的十六届三中全会精神，紧紧围绕县委县工作重点和中心工作，以创新的意识、强大的思想、优良的服务，赢得了群众的信任和支持，较好地完成了各自的工作任务。现把全年工作情况总结如下：
一、全力以赴抓好农村信用社改革创新和信用社建设
一是认真学习了《中国农村信用社改革创新工作方案》、《中国农村信用社信合规工作细则》等文件，进一步提高了自身的思想认识，端正了思想态度。
二是组织开展了“学法”活动，通过学法的形式，进一步提高了自身的思想觉悟和业务素质。在工作中，我们始终坚持“以学促干、学用结合”的原则，不断加强自身的理论学习，进一步提高了自身的业务水平。
二、加强了内控制度建设
一是严格按照总社的要求，强化内审组织体系建设，健全内控制度，重新修订完善了内控制度和各种业务操作规程。二是加强内控制度建设，严格操作规程，做好各项内控制度的贯彻落实，促进了各项业务、制度的健康发展。三是严格按照县联社要求，进一步规范了各岗位的业务操作，提高了业务操作的安全防范意识和风险意识。
三、加强了风险防范，防范经营风险
一是进一步明确了内审工作的内部分工。
二是进一步规范会计结算业务，加强与县联社和镇社的联系，提高了会计核算水平。三是进一步规范了业务操作程序，提高了会计核算水平和会计核算质量。四是进一步强化了内部审计监督。五是进一步完善信贷结算业务，加大贷款质押监控力度，提高了贷款质押的效益，防范了贷款风险。
三、强化内控制度建设，防范业务风险
一是进一步落实了业务经营责任制，完善了各项管理制度，提高了业务操作水平，加强了内部控制度建设，防范业务风险。二是进一步健全了会计核算体系，建立了内控制度、会计档案，完善了会计人员的职业化素质，提高了会计核算水平和工作质量。三是进一步建立了风险防范机制。对各科室的会计核算质量进行了认真的自查，从源头上杜绝了不良贷款和风险。
四、加大了贷款营销力度，强化信贷资金营运
我县信用社是一家业务较为成熟的个体，贷款营销工作直接关系到信用社经营成果的发挥。在年初制订的目标计划下达后，我们采取了一系列行之有效的措施，如加大宣传力度，扩大信用社的.贷款营销范围。
一是在信贷资金需求不足的客户的安排上，加大了贷款营销力度，特别是贷款营销的力度，加大信用社的贷款营销力度，做到有贷必有贷，有贷必有，真正做到成功营销。二是实行贷后检查制度，每个月对贷款营销情况进行一次全面的检查，并将检查结果及时反馈给信用社，以便于更好地搞好信用社的信贷工作。三是加强对贷款人、借款人、借款人信用等方面金融法律法规的宣传培训。四是严格按照上级的要求，认真开展贷后检查工作，加大贷款营销力度，防范不良贷款的产生。
五、加大信贷资产管理力度，规范信贷资产
信贷资产主要有信用社贷款、借款人、借款人三方面，在贷款管理中，我们坚持“谁使用，谁受益，谁负责”的原则，严格落实信贷管理各项制度，进一步规范了信贷资产的使用和监督管理工作，保证了信用社贷款资产的安全和完整。
六、积极开展信用社改革创新和信用社业务发展活动，加大了农村信用社贷款营销力度
我们在认真总结以往做法的基础上，积极探索信用社业务发展的新思路、新途径，积极开展信用社业务发展的活动。一是在贷款管理工作中，我们注重加强贷款人、借款人与借款人、借款人与借款人和借款人之间的信贷交流，努力提高信用社的贷款质量。二是在信用社内部营造良好的氛围。三是加强与银行的沟通，积极争取信用社的支持，积极营造信贷营销氛围。今年我们与县联社、县信用社、县信用社等多家单位建立了信用社业务联络点，并取得了良好的效果，为信用社业务的发展做出了贡献。
银行对账工作总结 篇6
我的岗位工作职责是负责现金收付、银行结算、货币资金的核算、开具增殖税发票和现金及各种有价证券的保管等重要任务。刚刚开始的时候，让我担任出纳工作，我感到很委屈，我简单的认为出纳工作好像很简单，不过是点点钞票、填填支票、跑跑银行等事务性工作。但是当我真正投入工作，我才知道，我对出纳工作的认识和了解是错误的，其实不然，出纳工作不仅责任重大，而且有不少学问和政策技术问题，需要好好学习才能掌握。并且刚刚从学校走出来，毕竟理论和实践是有一定的差距的，理论很难和实践相结合，这就对实际工作造成了很大的困难，很是我以前很难完全意料到的。况且我对公司的情况不是完全的了解，对公司的运作方式也还不熟悉，处理起来不是很顺畅，因此，工作的效率很一般，对工作形成了难度，还好的是，在各位公司领导、同事和指导老师的指导下，知道了如何办理货币资金和各种票据的收入，保证自己经手的货币资金和票据的安全与完整，如何填制和审核许多原始凭证，以及如何进行帐务处理等问题，通过在实践中指导，业务技能得到了很快的提升和锻炼，工作水平得以迅速的提高。
经过了将近3个月紧张的工作实践和总结，知道了要作好出纳工作绝不可以用“轻松”来形容，出纳工作绝非“雕虫小技”，更不是可有可无的一个无足轻重的岗位，出纳工作是会计工作不可缺少的一个部分，它是经济工作的第一线，因此，它要求出纳员要有全面精通的政策水平，熟练高超的业务技能，严谨细致的工作作风，作为一个合格的出纳，必须具备以下的基本要求：
1、学习、了解和掌握政策法规和公司制度，不断提高自己的政策水平。
2、出纳工作需要很强的操作技巧。打算盘、用电脑、填支票、点钞票等都需要深厚的基本功。作为专职的出纳员，不但要具备处理一般会计事物的财务会计专业基本知识，还要具备较高的处理出纳事务的出纳专业知识水平和较强的数字运算能力。
3、做好出纳工作首先要热爱出纳工作，要有严谨细致的工作作风和职业道德。
4、出纳人员要有较强的安全意识，现金、有价证券、票据、各种印鉴，既要有内部的保管分工，各负其责，并相互牵制；也要有对外的保安措施，维护个人安全和公司的.利益不受到损失。
5、出纳人员必须具备良好的职业道德修养，要热爱本职工作，精业、敬业，要竭力为本单位中心工作，为单位的总体利益、为全体职工服务，牢固的树立为人民服务的思想。
以上都是我财务出纳工作以来的一些体会和认识，也是我不断在工作中将理论转化为实践的一个过程。在工作中学习和努力提高业务技能，使自身的工作能力和工作效率得到了迅速提高，在以后的工作和学习中我还将不懈的努力和拼搏，做好自己的本职工作，为公司和全体职工服务，和公司和全体员工一起共同发展！在此，我要特别感谢公司领导和各位同仁在工作和生活中给予我的支持和关心，这是对我工作的肯定和鼓舞，我真诚的表示感谢！
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